Kredi teklifleri nasıl karşılaştırılır?
Aylık taksit, vade ve ek giderleri aynı tabloda karşılaştırın; düşük taksit ile düşük toplam ödemenin farkını görün.
İki teklifin aylık ödemesi yakın olabilir; toplam cebinizden çıkacak tutar farklı olabilir. Karşılaştırmaya faiz oranından önce aynı kredi tutarı, aynı vade ve aynı ödeme tarihleriyle başlayın.
Önce karşılaştırmanın zeminini eşitleyin
Bir teklifte 100.000 TL, diğerinde 120.000 TL kullanılıyorsa taksitleri yan yana koymak yeterli değildir. Hesabınıza geçen net tutarı, taksit sayısını, ilk ödeme tarihini ve peşin ödemeleri ayrı yazın. Ertelenmiş ilk taksit veya farklı ödeme aralıkları varsa basit toplam, zaman farkını açıklamaz.
Ticaret Bakanlığının tüketici kredisi bilgilendirmesi, kredi tutarı ve ödeme planının yanında maliyet unsurlarını da ele alır. Teklifinizin sözleşme öncesi bilgi formunu temel alın. Kaynak: Ticaret Bakanlığı, tüketici kredileri.
Düşük taksit her zaman düşük toplam ödeme değildir
Aşağıdaki iki teklif tamamen varsayımsaldır. İkisinde de kullanıcının hesabına 100.000 TL geçtiğini, ödemelerin 12 ay boyunca aynı tarihlerde yapıldığını ve belirtilenlerin dışında gider olmadığını kabul ediyoruz. Bunlar banka tarifesi veya ücretlerin hukuken uygulanabilirliğine ilişkin örnekler değildir.
| Kalem | A teklifi | B teklifi |
|---|---|---|
| Aylık taksit | 10.000 TL | 9.900 TL |
| 12 taksit toplamı | 120.000 TL | 118.800 TL |
| Peşin ek gider | 500 TL | 2.000 TL |
| Toplam ödeme | 120.500 TL | 120.800 TL |
B teklifinin taksiti 100 TL düşük olsa da peşin gideri 1.500 TL fazladır. Taksitlerden sağlanan 1.200 TL fark bunu karşılamaz: toplam ödeme B’de 300 TL daha yüksektir. Bu hesap yalnızca belirtilen nakit çıkışlarını toplar; efektif yıllık maliyet oranını hesaplamaz.
Vade değiştiğinde iki soruyu ayrı sorun
“Bu taksiti karşılayabiliyor muyum?” aylık bütçe sorusudur. “Toplam ne ödüyorum?” ise kredinin tamamına ilişkin sorudur. Uzun vade ilk soruyu kolaylaştırabilir; aynı aylık oran ve tutarda toplam faizi artırabilir. Aylık gelirinizden düzenli giderleri çıkardıktan sonra kalan payı değerlendirirken tek seferlik giderler ve gelir dalgalanmalarını da düşünün.
Hesapleo sonucunu teklifinizle eşleştirin
- Kredi aracına tutar, aylık oran ve vadeyi girin. Aylık oran alanına yıllık oran yazmayın.
- Ek kesinti seçiminin teklifinizin kapsamına uyduğunu kontrol edin. Araç kredi türünüzün güncel vergi koşulunu kendiliğinden belirlemez.
- Hesaplanan taksit ve toplamı bankanın ödeme planıyla karşılaştırın. Araçta yer almayan giderleri ayrıca not edin.
- Fark varsa yuvarlama, ilk ödeme tarihi, sigorta ve diğer ücretlerin hesaba dahil olup olmadığını inceleyin.
Peşin gider kredi tutarından düşülüyorsa elinize geçen para azalır. Aynı tutarı bir kez kesinti, bir kez de ayrıca ödeme gibi saymayın. Erken kapatma veya değişken faizli bir planı bu sabit taksit senaryosuyla kesinleştirmeyin; bankadan o duruma ait hesap isteyin.